Autor: segurísimo

Hay muchas razones por las cuales las personas eligen un camino de riesgo financiero e incertidumbre cuando las soluciones de seguro de vida asequibles están ampliamente disponibles. Una de las razones más comunes es simplemente la falta de información sobre el proceso de compra de un seguro de vida. ¿Puedo calificar? ¿Cuánto tiempo se tarda? ¿Tengo que pasar muchas noches en la mesa de mi cocina hablando con un agente de seguros? Etc.

No permitas que las incertidumbres sobre el proceso de compra de seguros de vida te impidan proteger tu seguridad financiera.

A continuación, un paso a paso del proceso de implementación de un seguro de vida y todo lo que debes saber para tomar una decisión informada.

El primer paso es determinar cuánto seguro de vida necesitas. Para realizar un análisis preciso de las necesidades, debes incluir varias variables en tus cálculos. Las principales categorías para considerar son:

¿Cuánto ingreso necesitaría ser reemplazado si tú murieras?

¿Qué necesitas ahorrar para la educación universitaria de tus hijos?

¿Cuánto se necesitaría para pagar tu hipoteca?

¿Cuánto se necesitaría para pagar otras deudas pendientes?

¿Cuáles son tus activos actuales?

A través de nuestra calculadora de necesidad podrás recibir instantáneamente un estimado del valor del seguro de vida adecuado para ti.

Una vez que hayas hecho tu análisis de necesidades, el siguiente paso es obtener cotizaciones de seguros de vida.  Aquí hay algunos consejos para ayudarte a comparar las cotizaciones de seguros de vida.

1. El costo de una cotización de vida a término para una persona determinada está totalmente determinado por la compañía de seguros. Un agente de seguros no tiene poder para aumentar o disminuir el costo de una póliza de seguro de vida.
2. Comprar un seguro de vida es como comprar zapatos; una talla no sirve para todos. Una cotización de seguro de vida siempre será un indicativo de costo según el producto cotizado, su género, edad y si fuma o no. Es solo durante el proceso de evaluación de la aseguradora que sabrá el costo oficial ya que esta toma en cuenta otras características como su altura, peso, trabajo, pasatiempos, historial de manejo e historial médico.
3. Cuando compares cotizaciones de varias compañías, recuerda que la cobertura más barata no siempre es la mejor opción. Deja que un profesional de seguros te explique los pros y los contras de cada opción. Las aseguradoras de vida compiten cada vez más al incluir características adicionales para mejorar la cobertura, y el evaluar bien tus opciones podría generar enormes beneficios en el futuro.

Descubra su costo con nuestra calculadora.

Una vez que hayas identificado las cotizaciones que se ajustan a tu presupuesto y tus necesidades, es hora de discutirlas con un profesional de seguros de vida. El primer y más importante trabajo de un agente es comprender tus necesidades y ayudarte a elegir la cobertura ideal para ti.

Después de aprender más sobre tus objetivos financieros, un agente a menudo puede presentar diferentes opciones que quizás no hayas considerado. Por eso es tan importante una consulta. Aprovecha la oportunidad de hacer preguntas y aprender.

Después de consultar con un agente y elegir la mejor opción, el siguiente paso es aplicar al seguro de vida. Por lo general, el tiempo desde la presentación de la solicitud hasta la emisión de una póliza es de cuatro a seis semanas. Por eso, es tan importante no procrastinar una decisión como la protección y seguridad financiera de tus seres queridos.  Toma en cuenta el tiempo corre y es importante eliminar ese riesgo lo antes posible.

La presentación de una aplicación puede ser en papel o un proceso electrónico (solicitud electrónica) utilizando sitios web seguros, correo electrónico y llamadas telefónicas.  El agente de seguros te hará todas las preguntas que componen la aplicación y luego firmarás donde sea requerido.

En preparación para completar la aplicación, es importante hacer la tarea con anticipación de recopilar una lista de historial médico y situación médica actual y para cada problema anotar las fechas, el diagnóstico y los resultados, así como los nombres, las direcciones y los números de teléfono de los médicos.  Esto aplica para las siguientes situaciones:

• Cirugías
• Medicamentos que estás tomando actualmente.
• Cualquier condición diagnosticada médicamente.
• Tratamientos o terapias aconsejados aún no realizados.
• Antecedentes familiares de cáncer, accidente cerebrovascular, diabetes o enfermedad cardíaca.

Para calificar para la mayoría de los productos de seguros de vida, se te solicitará que te realices un examen médico. Los exámenes médicos de seguro de vida normalmente no demoran más de 30 minutos y se pueden programar en tu hogar u oficina el día y la hora que desees.  Este por lo general no incurre ningún costo adicional para ti.

Durante el examen médico debes estar en ayunas y puedes esperar lo siguiente:

1. Se tomarán muestras de sangre y orina.
2. El examinador medirá tu peso, altura, y presión.
3. El examinador te hará preguntas de tu estado de salud actual e historial médico.
4. Si utilizaste una solicitud electrónica, el examinador tendrá una copia impresa para que la revises y la firmes.

Un laboratorio médico analizará las muestras de sangre y orina y enviará los resultados a la compañía de seguros.

La compañía de seguros en adición a revisar la aplicación que firmaste también recopilará tus registros médicos, de manejo y de crédito. Junto con los resultados del examen médico realizados para el propósito del seguro, esta información se utiliza para evaluar el riesgo.

Dependiendo de que tan bien coincidan los datos recopilados durante la suscripción con la información que proporcionó para obtener cotizaciones, sucederá una de tres cosas:

1. Se te ofrecerá una póliza al precio cotizado original.
2. Se puede ofrecer cobertura, pero a un precio más alto.
3. No se realizará ninguna oferta de seguro de vida ya que la aseguradora puede declinar el riesgo.

El último paso en el proceso de adquisición de un seguro de vida es recibir la póliza emitida por la aseguradora. Dependiendo de la opción que elijas, recibirás una póliza electrónica (entrega electrónica) o en papel.

Estas son las cosas importantes que debes esperar al recibir tu póliza:

1. Deberás realizar tu primer pago a la compañía de seguros. Puedes pagar con un cheque, transferencia bancaria, o tarjeta de crédito dependiendo de la política y lo que permite cada aseguradora.
2. Debes firmar algunos otros documentos como el recibo de entrega, enmiendas (si aplica) o certificación de que no hubo ningún cambio en tu estado de salud durante el proceso de evaluación (si aplica).

Es importante que revises de manera inmediata y cuidadosa la póliza y discutas cualquier pregunta que tengas con tu agente.  Por ley, cada póliza de seguro de vida también incluye un “período de revisión gratuita” de 30 días. Esto te da el derecho de negar la cobertura del seguro hasta 30 días después de recibir la póliza. Si decides rechazar la cobertura durante el período de consulta gratuita, la compañía de seguros debe reembolsarte el monto total de los pagos que ya hayas realizado.