A la actualidad, en el 40% de todas las familias ambos padres trabajan fuera de la casa. Pero en el 60% uno de ellos decide responsabilizarse por la crianza de los hijos y manejar el hogar.

Al planificar el futuro se debe tomar en cuenta el reemplazo de ingresos que permita mantener el estilo de vida de la familia desde un punto de vista financiero, pero no se debe ignorar el reemplazo del valor emocional y gestión que la persona que decide no trabajar contribuye al patrimonio familiar.

Independientemente de que exista un determinado patrimonio o fondos de reserva, el contar con un seguro de vida que garantice un ingreso estable es esencial para preservar el estilo de vida familiar y alcanzar los objetivos planificados.

No obstante, es importante explorar tus alternativas y descubrir cuál es el producto adecuado para obtener la mejor protección de la manera más eficiente.

En general, las transacciones y oportunidades que nos permiten crecer económicamente requieren financiación a través de préstamos. Ya sea para inversiones personales o capitalización de negocios como es el caso de una hipoteca sobre una propiedad, los prestamistas exigen garantía de pago.

Los bancos generalmente solicitan el bien adquirido como garantía para el acreedor. Incluso en algunos casos, los activos que se adquieren con el préstamo no son suficiente respaldo para el prestamista y es necesario disponer de bienes adicionales para proteger la deuda. Aunque esto es practica usual, los problemas surgen cuando ocurre algún acontecimiento inesperado que compromete el pago de la deuda.

El fallecimiento prematuro del deudor usualmente genera un riesgo no planificado, no solamente para el prestamista sino para los herederos de este, quienes pueden verse comprometidos seriamente.

Un seguro de vida brinda una solución inmediata tanto para el acreedor como para los sucesores del deudor.  El seguro de vida se puede asignar al deudor con fin de pagar el saldo de la deuda existente en el caso de un fallecimiento liberando los bienes de un posible embargo.

En algunos casos de divorcio ninguna de las personas tiene una póliza de seguro de vida y el tribunal puede ordenarle que compre un seguro de vida como parte del acuerdo para garantizar la seguridad financiera de los hijos de la pareja y el cónyuge sobreviviente.  Esto resulta ser una forma eficiente de garantizarle al recibidor de una pensión alimenticia que en caso de que no pueda cumplir con los pagos en caso de una muerte prematura, el seguro cumplirá con la manutención pautada.

Hasta cuando un divorcio es amigable el mismo puede ser económicamente devastador al considerar los costos de establecer y mantener residencias separadas, pérdida de ingresos, problemas de crédito, deudas y apoyo emocional si hay niños. En caso de un divorcio desagradable este podría dejarte con un montón de costosas facturas legales, sin mencionar el tiempo que tendrás que dejar de trabajar para lidiar con todo lo que un divorcio conlleva.

Como regla general, el divorcio reduce el nivel de vida de un hombre en un 10% y el de una mujer en casi tres veces más, según el Proyecto Nacional de Matrimonio en la Universidad de Rutgers.

Si deseas dejar a tu cónyuge como beneficiario de un seguro de vida y tu póliza no forma parte del acuerdo de divorcio, puedes pedirle a tu aseguradora los formularios requeridos para efectuar el cambio de beneficiario.  De ser exigido, lo puedes hacer de forma irrevocable.

Es frecuente ver algunas familias forzadas a liquidar bienes o acciones de la empresa familiar como resultado de la distribución necesaria en una sucesión o herencia.  Esto puede crear perjuicios económicos, trastornos emocionales y disputas familiares que al final generan enormes costos y pérdidas de toda índole.

El implementar un seguro de vida con el objetivo de crear la liquidez necesaria es la solución para evitar las inesperadas consecuencias y que permiten, por ejemplo, igualar la herencia entre familiares además de implementar el acuerdo sucesorio.   El estar respaldado por una buena asesoría te permitirá minimizar gastos, impuestos, tiempo, pérdida de valor de activos y fracturas familiares.

Si consideras todos los cambios tributarios que están ocurriendo en la región de América Latina de un forma rápida y sorprendente, debes estar considerando estrategias de cómo crear una reserva en el caso que tu país aplique un impuesto a la herencia que les aplicará a todos y puede tener un impacto significativo al patrimonio que has creado.

En jurisdicciones como los EE. UU. y Europa donde el impuesto de sucesión/herencia es común, la planificación financiera básica incluye un seguro de vida que tiene el objetivo de crear la liquidez necesaria para pagar el impuesto. La propuesta no es evitar el impuesto sino reconocer esto como una realidad y planificar de una forma eficiente preservando la mayor parte de tu patrimonio.

La pérdida de un ejecutivo(a) clave en una empresa puede llegar a generar una pérdida de valor significativa e incluso puede ser la causa de la terminación de una compañía.

Un seguro de vida estructurado con el fin de proteger a la empresa de este riesgo permite abordar esta eventualidad de manera eficiente permitiendo una inyección de capital a la empresa para evitar pérdidas. La empresa puede contar con un respaldo que garantiza su solvencia y permanencia en los momentos en que lo inevitable ocurra de manera imprevista.

Una práctica sana de las empresas cuando realizan un acuerdo societario para la continuidad del negocio consiste en analizar los riesgos que lo amenazan de manera imprevista e irreversible.

La muerte repentina de un socio puede ser devastadora a nivel emocional, legal, financiero y hasta ético, dadas las disyuntivas que muchas veces se presentan. Especialmente en aquellas empresas que son representadas por personas que pactan que las acciones del socio fallecido serán transferidas al socio sobreviviente.  Usualmente, lo que limita la implementación del acuerdo es que la empresa no dispone de la liquidez necesaria para comprarle las acciones a los herederos.

El seguro de vida es la única herramienta financiera que le garantiza a la empresa la disponibilidad de capital inmediatamente para cumplir con el objetivo del acuerdo societario.

Muchos clientes de América Latina tienen una exposición al riesgo concentrada, por lo que la asignación de activos del inversor se inclina fuertemente en una ubicación geográfica específica, sector económico, moneda o clase de activos.

Si bien existe el riesgo de potenciales pérdidas que pueden afectar significativamente el valor de su patrimonio, estos inversores han creado con éxito una riqueza significativa a través de este tipo de inversiones.

El efecto multiplicador y la liquidez inmediata creada por un seguro de vida crea un equilibrio en la asignación de activos y protege el patrimonio de las pérdidas significativas que podrían afectar el bienestar económico de las generaciones futuras.

La herencia forzosa es generalmente una característica de los sistemas legales de derecho civil que no reconocen la libertad total de prueba el patrimonio de un difunto se separa en (1) una porción forzada (pasando al pariente cercano del difunto) y (2) el patrimonio del fallecido se reparte sin descargar pasivos, lo que significa que aceptar la herencia incluye aceptar los pasivos vinculados a los bienes heredados.

El patrimonio forzoso se divide en (1) una porción que obligatoriamente tiene que asignarse al cónyuge y descendientes en los porcentajes específicos y (2) una porción discrecional, o patrimonio libre disponible, para ser dispuesto libremente por voluntad.

El razonamiento es que la ley proporciona una protección mínima que no puede ser derrotada por voluntad. La porción libre, por otro lado, queda a discreción de un testador que se distribuirá por testamento en la muerte a quien él o ella elija.

El beneficio de un seguro de vida no se reconoce como un activo del patrimonio del fallecido y por ende no califica como parte de la porción de herencia forzosa.  Esto permite que los beneficiarios de una póliza de seguro de vida pueden ser elegidos libremente igual que los porcentajes que se apliquen.

Cuando pensamos en obras caritativas nos imaginamos el nombre familiar en una placa de bronce reconociendo a los patrocinadores más acaudalados de América Latina.  Hoy, una obra caritativa es algo que es alcanzable para todos.

Tradicionalmente, la región estaba más inclinada a donaciones corporativas como parte de sus programas de responsabilidad social, pero a nivel personal se pueden cumplir sus objetivos de donación a través de un seguro de vida. El efecto multiplicador les permite aumentar el monto de la donación o lograr el monto de la donación a un descuento significativo.

Segurísimo puede asesorar a sus usuarios que tengan el deseo de designar una parte de sus ingresos e incorporar la filantropía en sus vidas planificando la estrategia más apropiada en el ámbito de sus valores personales y objetivos filantrópicos.